Nulla in questa pagina costituisce financial advice o tax advice: l’obiettivo è unicamente fornire una guida sintetica e introduttiva alla conversione di valuta nel Regno Unito, e agli strumenti più diffusi.
Un problema che presto tutti gli expat si trovano ad affrontare è quello della valuta: infatti, il Regno Unito ha una valuta nazionale, la sterlina (in inglese: “pound” o “sterling”) il cui simbolo è GBP. In questa breve guida spieghiamo i modi più veloci e convenienti di convertire euro in sterline, e viceversa. Per chi avesse fretta, ecco in breve il mio consiglio su cosa usare per ogni opzione, con tanto di codici referral.
In ogni caso consigliamo a tutti coloro che trascorrono tempo sia nel Regno Unito che in Europa di munirsi di un conto Wise Borderless, che è gratuito e permette una facile ed economica gestione di valute multiple.
Convertire con un conto in banca europeo e uno britannico
- £1000 o meno: Revolut (solo tra le 23:00 della domenica e le 23:00 del venerdì, sotto i £1000, non applica commissioni).
- Dai £1000 in su: Wise (commissione variabile).
- Dai £1000 in su: Atlantic (commissione fissa di £3 o €3).
- Importi molto elevati: Revolut (con piano Premium, sempre solo tra le 23:00 della domenica e le 23:00 del venerdì).
Convertire senza avere un conto in banca in entrambi i paesi
Convertire contanti e banconote
- Accordo privato tra utenti. Sconsigliamo tutti i chioschi per il cambio, viste le enormi fees.
La trappola del tasso di cambio
Moltissimi enti, tra cui banche, negozi specializzati, uffici postali, ma anche Paypal o Amazon, offrono “zero fee exchange rates”, vale a dire conversione tra valute gratuita. E allora, mi direte, perché consiglio Wise e Atlantic, che fanno pagare una piccola fee? Perché nella stragrande maggioranza dei casi la conversione gratuita è una trappola. Funziona così: questi enti non applicano commissioni fisse sulla conversione, ma applicano un tasso di cambio notevolmente inferiore a quello reale, con spread tra il 5% e il 20%. Questo è un vero e proprio costo nascosto a vostro carico, che vi fa perdere una significativa quantità di denaro.
In linea di massima, i posti con i tassi di cambio peggiori sono i negozi fisici specializzati in questo (che devono sostenere notevoli costi fissi). Seguono le banche, i servizi di pagamento e, infine, Wise (ex TransferWise). Wise fa parte di un piccolissimo gruppo di provider che offre il tasso di cambio interbancario, ovvero quello reale che potete verificare in ogni momento su siti come xe.com, e poi applica una commissione trasparente sul trasferimento. Nella stragrande maggioranza dei casi si tratta dell’opzione più conveniente per convertire tra valute diverse.
In altre parole, gli unici provider davvero affidabili sono quelli che vi offrono un tasso di cambio interbancario, cioè quello reale, consultabile qui.
Se volete verificare quanto ho detto con i vostri occhi, usate questo comparison tool (o cercatene altri!).
Wise
Se dovete trasferire soldi tra un conto europeo e uno britannico, o viceversa, usate Wise! Dopo aver creato un account, la procedura di trasferimento è semplicissima:
- Si inserisce l’ammontare della cifra che si desidera convertire, ricevendo un preventivo.
- Bisogna inserire i dati della persona a cui si vuole inviare denaro (nome, coordinate bancarie). Ovviamente potete anche inviarlo a voi stessi!
- Si avvia il trasferimento.
- Si sceglie come pagare: si può fare tramite debit card (più veloce) o facendo manualmente un bonifico o BACS (più economico) a Wise con una reference, seguendo le istruzioni date da loro. Se avete paura di sbagliare, non temete: se inviaste denaro sbagliando qualcosa, vi tornerebbe indietro in pochi giorni lavorativi in automatico.
- Attendete l’esecuzione del pagamento (BACS: qualche minuto, bonifico SEPA: circa un giorno)
- Wise riceverà i soldi e pochi minuti dopo li invierà al destinatario con un normale bonifico o BACS.
Questa procedura facile, alla portata di tutti e dal costo minimo rende Wise una rivoluzione nel mondo dei pagamenti tra valute diverse.
E c’è di più! Volendo, è possibile aprire un conto Borderless che vi darà gratuitamente una carta di debito che supporta pagamenti in tutte le principali valute mondiali in automatico. In altre parole avrete una carta che potrete usare negli USA, in UK, in Europa, in Giappone, in Svizzera, in Australia… usando sempre la stessa carta (circuito Visa), senza costi aggiuntivi e convertendo di volta in volta la valuta tramite l’app in pochi semplici passi. Per chi viaggia spesso, è un vero e proprio superpotere… sono finiti i tempi in cui occorreva recarsi in banca settimane prima per “ordinare la valuta estera”.
Se possedete un conto in banca in un paese ma non nell’altro, il consiglio è di aprire un conto Borderless con Wise, poi fare un bonifico o BACS al vostro conto Borderless e infine completare la conversione nella valuta desiderata con un click. Con questa procedura risparmiate parecchio rispetto ai normali sistemi, e inoltre guadagnate una carta di debito utilizzabile in tutte le valute principali del mondo.
Atlantic
Un’altra opzione, molto recente, è quella di usare Atlantic. La procedura è molto facile: occorre scaricare l’omonima app, registrare un account, e si è subito pronti a operare. La commissione richiesta da Atlantic è fissata a £3 (o €3, a seconda della valuta da convertire), a prescindere dall’importo: ciò è un grosso vantaggio quando occorre spostare cifre significative. L’unico svantaggio di Atlantic è che le conversioni possono richiedere vari giorni, ma al momento della scrittura di questo articolo i trasferimenti tra euro e sterline sono quasi istantanei (per altre valute, il discorso è diverso come indicato qui). I costi salgono notevolmente nel caso di “express transfer”, ma non dovrebbe essere necessario tra euro e sterline. Inoltre durante il weekend, cioè a mercati chiusi, c’è qualche incertezza sul tasso finale.
- Si inserisce l’ammontare della cifra che si desidera convertire, ricevendo un preventivo, compresa la fee di £3 o €3.
- Si inseriscono nome e coordinate bancarie della persona a cui si vuole inviare denaro (nome, coordinate bancarie). Ovviamente potete anche inviarlo a voi stessi!
- Si avvia il trasferimento. Viene richiesto, a questo punto, un pagamento tramite BACS, cioè tramite normale sort code e account number, se si convertono sterline… oppure tramite un bonifico SEPA (un normale bonifico) se si convertono euro.
- Una volta effettuato il pagamento, occorre confermarlo nell’app e poi non rimane che attendere l’arrivo dei soldi qualche giorno dopo.
Revolut
Un’altra opzione è quella di aprire un conto Revolut. Si tratta di un istituto di credito online che, come molte altri, offre trasferimenti “a costo zero” verso valute estere… ma al contrario di tutte le altre applica il tasso di cambio interbancario!
CI sono però dei caveat: anzitutto, quest’offerta si applica solamente tra le ore 23:00 della domenica e le ore 23:00 del venerdì. Conversioni effettuate nel weekend, dunque, saranno soggette a una commissione dell’1% (molto alta). Inoltre, c’è un limite mensile sulle conversioni, £1000, oltre il quale occorre pagare di nuovo una commissione dell’1%.
Esiste inoltre un abbonamento plus che al costo di £3.99 al mese alza il limite a £3000, e un abbonamento premium che al costo di £7.99 al mese rimuove il limite di £1000. La commissione nel weekend invece si applica sempre.
Scambio fisico di valuta
Se siete in possesso di banconote e desiderate convertirle, purtroppo non c’è un’opzione conveniente come Wise o Revolut in merito. Ci sono sì centinaia di negozi fisici, uffici postali e banche che offrono il servizio, ma tutti applicano tassi di cambio parecchio sconvenienti. Se si dispone di un conto in banca è, ovviamente, conveniente versare quei soldi sul conto e poi convertirli con Wise. Purtroppo né Wise né Revolut sono banche fisiche, e dunque non ci sono filiali dove è possibile versare i contanti.
Il consiglio che diamo sempre (ovviamente per cifre basse!) è di unirsi ad un gruppo Facebook di italiani (ad esempio Italiani a Manchester) e, con le dovute cautele, cercare un utente disposto allo scambio: a volte si è fortunati!